刘某因套现而进入警方视线来得有点“偶然”。去年9月,刘某卷入一起案件,在对刘某办公场所进行搜查时,警方意外发现数部无线POS机和大量信用卡,这些迹象表明刘某有POS机套现的嫌疑。
然而,在侦查中,不仅被扣押的POS机中调取不到交易记录,在出卡银行的数据库中,信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。原来,这些POS机是刘某通过网络办理的,所对应的网络平台处于隐秘状态,既无法获取相关数据,也无法查明为他人办理POS机的相关部门及相关信息。“网络POS机的使用对POS机主以及持卡人都存在较大风险,同时给POS机套现犯罪提供了便利条件。”办案民警说。
从被扣押信用卡入手,警方发现大部分信用卡曾在刘某本人经营的一家商场消费。经审讯,刘某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的犯罪事实。
信用卡管理存在漏洞
“我们在侦办中发现相关部门对POS机的管理缺乏制度约束。通过网络办理的各种POS机在使用过程中存在较大风险。”缺乏有效管理的不只是POS机,“各金融机构发放的信用卡种类多、使用规定也各有不同,也给这类犯罪的法律适用带来新的问题。”办案民警告诉记者。
在刘某个人办理的信用额度较大的信用卡中,有的就存在这样的漏洞。在被查扣的信用卡中,由光大银行办理的乐惠金卡没有免息期,不仅允许柜台提现信用额度的50%,还不收取任何手续费,使刘某认为自己使用POS机套现的行为不会给银行部门造成任何损失,没有造成社会危害。
银行方面的态度也在一定程度上给人造成误解。“在调查过程中,我们曾经以普通市民的身份打电话向民生银行进行咨询,客服人员竟然明确答复该行对外办理的某信用卡可以使用POS机提取现金。”办案民警说。银行是否应为此负责?在法律中并没有相关规定,这也在一定程度上造成银行部门滥发信用卡,甚至“默许”客户套现的行为。
套现追究POS机主责任
虽然信用卡管理上存在种种漏洞和误导宣传,但是按照法律规定,刘某实施的POS机套现行为,与银行发行信用卡的使用性质无关,追究的是POS机机主的套现责任。
根据《中华人民共和国刑法》规定,未经国家有关部门批准非法经营证券、期货、保险业务,或者非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重的,处5年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
“本案中的犯罪嫌疑人刘某违反国家规定,使用POS机以虚构交易的方式套取现金,追究的是其非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,且情节严重的行为,虽然刘某自称没有造成社会危害,但他非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,已经对社会造成了危害。”相关法律人士表示,“他使用个人信用卡套现与为他人套现收取手续费,同样违反POS机管理使用规定,应认定为非法经营犯罪数额。”
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