随着上市银行年度报告渐次披露，2012年村镇银行经营概况也浮出水面，据记者观察，去年，上市银行的村镇银行子公司盈利能力明显增强，不少净利润增速超过50%，不过对比2011年村镇银行跃进，去年批设已放缓。

同时，浦发银行、民生两家银行村镇银行总资产率先突破了百亿元，其中浦发银行21 家村镇银行业务发展迅猛，资产总额达到 201亿元，初具规模。

“截至今年初，村镇银行开闸已6个年头，一些早期批设的村镇银行，开始要受到75%存贷比红线约束，进而影响快速扩张势头。”江苏一位银行业研究人士对记者称。据记者统计，以上市银行旗下村镇银行为例，多数存贷比超过80%，几家大行更是在100%左右。

浦发村镇银行破200亿

据观察，上市银行设立村镇银行分化，但盈利能力普遍提升。

从五大行看，建设银行、中国银行在村镇银行设立上较为积极。根据建设银行披露数据，截至2012年末，该行主发起设立26家村镇银行，已开业村镇银行总资产109.26亿元，实现净利润1.30亿元，较2011年盈利0.24亿元，增长接近4倍。

大行中县域网点稍有劣势的中行，倾注了较多精力在村镇银行建设上，截至2012年末，中行和新加坡淡马锡合资筹设18家中银富登村镇银行，年末合计存款余额 22.8 亿元，同比增159.1%，贷款余额 19.8 亿元，同比增长330.4%。

“银监会此前曾鼓励探索村镇银行金融控股模式，建行和中行热情最高，建行联手西班牙桑坦德银行计划开设200家村镇银行，中行也有开设200家中银富登村镇银行计划。前年银监会报告中，也曾提出与建设银行、中国银行继续探索村镇银行批量化组建模式，但现在看进展寥寥。”上述银行研究人士称。

他表示，批量设置未能成形，大行在村镇银行设立上较为分化，中行、建行领先，工行、农行、交行发起村镇银行寥寥。不过记者发现，这三家大行村镇银行去年也均实现盈利。

股份制银行设立村镇银行分化更大。民生村镇银行已发起设立27家，截至2012年底，总资产突破百亿元，运营一年以上的18家民生村镇银行税后净利润合计2.89亿元，去年同期为1.90亿元，同比增长52.6%。

浦发的数据更为亮眼，截止2012年末，21家村镇银行业务发展迅猛，资产总额达到 201.01亿元，同比增加66.33%；税前利润3.36亿元，增幅 74.09%。已披露年报的股份行中，平安银行、光大银行、中信银行村镇银行筹设较为缓慢，以中信银行为例，该行仅有一家临安中信村镇银行，去年总资产8.28亿，净利润426万。

“对于几家在村镇银行介入较早，也较为积极的银行，管理已相对趋于成熟，盈利能力开始提升。”上述银行研究人士称。

以北京地区为例，记者获悉，截至2012年末，其辖内村镇银行9家，增长92.15%，净利润总额同比增长304.54%。

存款压力落地

“我们行存贷比80%左右，低于我们多数同行，五年达标75%存贷比指标对一般村镇银行来说太短，现在存款压力很大。”苏南一家村镇银行人士称。该村镇银行为江苏第一家村镇银行，筹建于2008年，今年将正式面临存贷比考核。

根据上市银行年报披露，多数村镇银行存贷比超标，不少存贷比已在100%左右。以建设银行为例，截至2012年末，其开业村镇银行存款余额71.12亿元，贷款余额69.87亿元，如果简单以贷存相比，存贷比已超过90%。

据记者统计，存贷比超标存在于中国银行、中信银行等多家上市旗下村镇银行。据悉，银监会此前为了给村镇银行一个缓冲期，允许村镇银行在开业前5年，可以不受存贷比指标约束。

从2007年村镇银行开闸计算，从今年开始，成立已满5年的村镇银行正在增多，存贷比考核压力正式落地。

“在结算、银联卡、网银等硬件上，村镇银行劣势仍比较明显，在知名度和认可度等软件上，也是一样。因此早期的存款多依赖于企业存款，储蓄存款需要慢慢培养。”上述苏南村镇银行人士认为，5年缓冲期太短暂，应适度放宽期限。

2011年7月，银监会官方宣布，“由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点”。

审批权上收一年多后，记者发现村镇银行批设正在放缓，银监会数据显示，截至2012年9月末，全国已组建村镇银行799家，对比年初已组建村镇银行726家，新组建仅73家。

“这其中，还包括上海农商行批量设立的近30家村镇银行，其他银行去年获批村镇银行速度明显减慢，特别是一些城商行，这方面收得很紧。”上述银行研究人士称。

不过，2012年村镇银行的资产质量还可控，记者粗略统计，不良贷款率多数银行保持在0.1%以下，其中，中行不良最低，仅为0.03%。