快速崛起的第三方支付行业让传统的银行业何情以堪。

第三方支付的快速发展有目共睹。从2011年5月，27家企业获得首批第三方支付牌照，到2013年1月6日又有26家企业获得第三方支付牌照，已经共有223家企业获得了第三方支付牌照。

数据显示，2008年第三方支付的市场规模为2700多亿元，2010年达到1万亿元，2011年超过2.1万亿元，2012年中国第三方支付行业市场交易规模为104221亿元。有专家分析认为，第三方支付行业正处于发展爆发期，而且还在持续。

分食银行业务

第三方支付作为新型的金融平台对传统的银行业造成了一定威胁。

银行一直以来是金融产品的主要销售渠道，但现在基金第三方支付的出现改变了这样的格局。

据了解，基金第三方支付是指投资者在基金公司网上直销或第三方销售机构进行申购、认购基金时，通过第三方支付平台而非银行支付款项。一般来说，第三方支付与基金的合作路径主要有两条，一是直连基金公司直销接口，为基金公司直销平台提供一站式支付服务；另一种则是与第三方销售机构实现联通。

从2011年12月起，已经有多家第三方基金销售机构的申请获得证监会正式受理，而且已有多家第三方机构获批。据之前的数据显示，预计2012年接入支付宝的基金公司将达50家，接入易宝支付的基金公司将在40家左右。与此形成鲜明对比的是，银行的基金业务在不断下滑，有数据显示，农业银行为70家基金公司和证券公司代理销售基金，2012年上半年，农行代理销售基金收入3.37亿元，2011年上半年收入6.62亿元。同时，招行代理基金收入从2011年上半年的6.65亿元降至2012年上半年的5.42亿元，下降18.5%。

而且，第三方支付介入基金行业与银行相比，在费率优惠上还存在一定的优势，目前大部分第三方支付平台的股票型基金申购手续费率为0.6%，而银行等传统渠道是1.5%。

有业内人士预计，第三方支付机构的进场，将会逐渐改变目前的基金销售格局，未来银行的霸主地位将会动摇。

第三方支付在参与基金业务的同时，近日有报道称，有很多第三方企业又加入到了转账汇款的业务中。

春节前夕，转账汇款业务量很大，对此，很多银行推出了转账汇款手续费的优惠活动。1月31日前，工行网银用户办理同行异地或者跨行转账，手续费在银行网点优惠基础上可再打5折；2月28日前，使用中信银行的“网银互联”，5万元以下转账手续费全免；交行则将原本在2012年末结束的手机银行转账手续优惠延长到了2013年年底；光大银行也将手机银行免费优惠延期至2013年6月30日，网银跨行转账手续费每笔仅收2元。在各大银行比拼优惠力度时，第三方支付平台也参与了进来，而且优惠力度似乎更大。

据了解，支付宝日前宣布，支付宝近期就提供功能强大的转账优惠服务，称可提供百家银行的异地、跨行转账，2小时就能到账，而且将转账到卡的日免费额度从1000元提高到5000元，即每天转账5000元及以下免手续费。

银行坐不住了

针对第三方支付平台对于自身业务的不断分食，银行再也坐不住板凳了。有业内人士表示，包括第三方支付在内的其他支付渠道正在挑战银行的支付主导地位。

面对挑战，银行方面最直接的方式就是遏制第三方支付。之前，很多家银行开始下调第三方支付公司网上支付交易限额，还有媒体报道称，工行的借记卡就无法在第三方支付拉卡拉POS机上实现交易。

当然，这种方式无法从根本上解决第三方支付对银行业的分食，除了直接遏制外，银行自身的转型显然更加积极合理。有业内人士表示，银行业应该实现银行经营管理电子化的全面转型。

因此，目前不少银行也高调挺进电商、移动支付等非传统银行业务领域。

据了解，工行、农行、招行等银行均开出自己的网上商城，与之前银行客户用信用卡分期或积分兑换才能登录这些商城不同，现在银行网上商城，从服装、日用品到数码家电，几乎所有的商品门类都有，跟淘宝、当当、亚马逊等传统电商几乎没有区别。

另外，2012年7月10日，建行电子商务金融服务平台“善融商务”上线；同月23日，交通银行宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”；9月，招商银行与HTC(中国)联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品——招商银行手机钱包。

有专家表示，金融服务的信息化替代传统物理网点化已是必然趋势，“砖头银行”向“网络银行”甚至“移动银行”的发展是大势所趋，这无疑要求商业银行改变直至改革现有的服务模式。国内银行应以网络化、移动银行为方向重构渠道体系；以虚拟化、便捷化和客户自定义为方向构建产品体系。

是对手更是伙伴

有观点认为，随着第三方支付平台势力的不断扩大，将威胁到银行在金融领域的地位。对于这种说法，易观国际分析师向《中国产经新闻》记者表达了不同观点，他认为，首先第三方支付行业目前从事的主要是支付业务，而这仅仅是银行业务中的一部分而已，而且跟银行的业务相比，体量也相差很大；即便是第三方支付企业所提供的支付服务，最终的清结算也是由银行提供的，所以在支付业务上支付公司更多充当的是银行渠道的角色。所以，不能简单认定支付公司威胁到银行在金融领域的霸主地位。

事实上，在第三方支付行业发展初期，银行为其提供支付网关入口，这对于第三方支付来说，是莫大的帮助。当然，在这个过程中，银行自身也得到了好处，不但可以减少工作量，而且开拓了很多新用户。

其实，业内的普遍观点认为，第三方支付平台与银行的关系既存在博弈，也存在合作，实现共赢才是最佳状态。

对于两者的关系，有关人士认为，两者更多的是一种竞合关系，双方有业务交叉，所以竞争在一定程度上不可避免，但是从目前看，二者的合作还要更强一些，除了基础的各种网购合作以外，双方也在探讨从优势互补的角度寻求更深层次的合作关系，建立更加稳定的长期金融合作关系，进一步完善双方的金融服务体系。

事实上，银行与第三方支付平台深度合作的案例并不少。2012年，浦发银行推出了专门为第三方支付机构量身打造的第三方支付合作代理缴费平台。未来客户只需通过第三方支付机构一点接入，即可为全国22省累计200余个项目进行缴费。浦发第三方支付合作代理缴费平台的推出，不仅令银行能将庞大的代缴费服务网络开放给第三方支付机构共享，也省去了后者独立洽谈所面对的高昂成本。此外，日前又有报道称，财付通与中信银行全面展开深度战略合作。合作内容约定，双方除了传统的资金结算服务外，还在电子产品、网络授信与融资、联名卡、资金融通、备付金业务、理财业务、资源共享、联合研发及营销等多个方面展开合作。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦对《中国产经新闻》记者表示，对银行而言，第三方支付是合作伙伴更胜于竞争对手。一方面，第三方支付的资金渠道必须要借助于银行，没有银行，第三方将没有资金来源；另一方面，第三方支付当前的许多金融创新都是在银行的基础上进行，起到补充的作用，如阿里小额贷款、快钱信息化金融服务等。因此，第三方支付的发展，必然会带动银行金融业务的提升。银行应该在有限的竞争中，寻找更多的合作领域。