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银行存款利率战悄然加剧 10万存5年差2000元

2013-10-13 09:44:02 来源:转载

 利率市场化的步伐正在加快,各家银行之间存款利率的分化正悄然加剧。昨日,记者走访多家银行获悉,同样金额、同样年限的存款,在三家不同的银行可以获得三种不同的存款利率。银行业人士解读称,这是利率市场化的典型表现之一。

 如果“利率市场化”这一名词略显专业,银行存款利率的分化给普通消费者带来的好处却是显而易见的。按照目前各家银行给出的利率计算,同样的10万元5年定期存款,存在利率最高和最低的银行,利息差竟能高达2375元。这也意味着,消费者在存款时“用脚投票”不再是一句空话。

 部分银行利率“一浮到顶”

 同样的5年期整存整取存款,一家银行给出的利率是4.75%,另一家银行给出的利率则高达5.225%。手上拿着钱想要存定期时,您会选择哪一家?

 要是放在以前,这或许只是空想的景象,不过自从央行去年7月6日允许“存款利率上限调整至基准利率的1.1倍”之后,已经有部分银行将存款利率在央行允许的范围内“一浮到顶”。

 昨日上午,记者在广渠门附近的一家中信银行网点看到,大厅内的电子屏幕上显示,2年期整存整取的利率为4.125%、3年期整存整取的利率为4.675%,而5年期整存整取的利率为5.225%。这一最新利率标准与一个多月前相比,均上浮了10%。

 “从9月29日起,中信银行北京地区将5年期个人定期存款利率上调10%至5.225%。此前在9月19日,我行还分别上调了2年期和3年期个人定期存款利率。”中信银行北京分行相关负责人表示,至此中信银行北京地区5年期及以内各类各期限存款利率,均已达到央行规定存款利率浮动区间的上限,即为基准利率的1.1倍。

 将存款利率“一浮到顶”的还不止中信银行一家。在民生银行官网,记者发现有关公告显示,该行已从9月27日起执行上浮的存款利率。该行除了将2年、3年整存整取的利率上浮10%之外,还将5年期的利率从原来的4.75%上浮到5.225%,也就是说,各档次的存款利率均已达到上限。

 除此之外,还有的银行选择了“有条件”的“一浮到顶”。比如北京银行,虽然2年期整存整取的利率上浮1.1倍为4.125%,但3年期整存整取的利率则设置了门槛,存款小于5万元的,利率为4.25%;而大于等于5万元的,利率为4.675%。想获得5年期整存整取利率上限的门槛更高一些,小于20万元的存款利率为4.75%;只有大于等于20万元的存款,才可享受到5.225%的最高利率。

 5年定期利息最高差2000多元

 不过,与“一浮到顶”的银行相比,国有大行“我自岿然不动”。工商银行中国银行农业银行建设银行交通银行等五大行网点的公开信息显示,存款利率还是维持原有的标准未变。以整存整取利率为例,1年期整存整取的利率为3.25%,2年期整存整取的利率为3.75%、3年期整存整取的利率为4.25%,而5年期整存整取的利率为4.75%。

 存款利率上限调整至基准利率的1.1倍,看似10%左右的上浮并不多,但在实际运作中,差别却比较明显。

 以10万元5年期存款为例,如果执行4.75%的央行基准利率,到期利息总收入为23750元;如果执行“一浮到顶”的1.1倍存款利率,即5.225%的年利率,则到期共获得利息26125元。相比之下,将存款存在利率较高的银行,可多获得利息2375元。

 “银行间的存、贷款利率出现分化,只要在政策允许的范围内都属于正常行为,这也是利率市场化的前兆。”银行业人士表示,部分银行将存款利率上调的趋势,对于国有大行不会产生较大影响。“毕竟相对来说,国有大行的网点数量还占有压倒性优势,而且大型银行还是可以借助本身的客户资源,通过理财产品、优质服务等来竞争。”

 还有银行人士指出,目前居民存款主要集中在大行手里,如果将利率全面上浮,会造成经营成本迅速上升的局面,这也是大型银行短期内不会将存款利率全面上浮的原因之一。

 定存超一年“搬家”不划算

 既然有银行给出了更高的利率,把存款取出来“搬家”到这些银行,岂不是利息收益会划算一些?对于消费者的这一疑问,银行业人士建议仍需根据具体情况“细思量”。

 消费者吴先生说,目前他总共有30万元左右的存款,均存在大型银行。按照5年期存款利率4.75%来计算,每年能得14250元利息,但是按照5.225%来计算,每年则能获得15675元利息。“两者相差1425元,5年下来就是7125元,明显是上浮过的更划算”。

 “是否需要将存款‘搬家’,最好是根据自己的情况来分析,首先得算一算经济账。”理财师陈亮表示,对于3年期、5年期这些中长期存款来说,除了看利率差别带来的收益外,也不能忽视时间成本。

 比如说,30万元的5年期存单按4.75%利率计算,5年下来可以获得71250元利息。存了一年再转存到更高利率5.225%的银行,相当于6年后才能获得78375元利息。而30万元加上71250元利息再存一年,按照3.25%的基准利率计算,可以获得12065元利息,这种“5+1”获得的本息是383315元,比转存之后获得的本息378375元多出4940元。“也就是说,如果存单已经开始了一年甚至更长时间,提前支取并不划算。”陈亮表示。

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编辑:王秀丽

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