渣打、花旗长短期存款利率“倒挂”

 记者登录在西安开展个人银行业务的外资银行发现，目前渣打银行出现了存款利率倒挂的现象。渣打银行官方网站信息显示，该行3个月至1年期定期存款利率分为两个档次。少于10万元(不含)的3个月、半年、1年期定存利率分别为2.6%、2.8%和3%；10万元及以上的3个月、半年、1年期定存利率分别为2.86%、3.08%和3.3%。而其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别为1.5%、1.6%和1.7%，均低于1年期定存利率。

 此外，花旗银行的存款利率信息也显示，该行3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%。从2年期开始，各档次存款利率也出现了倒挂：2年期存款利率为1%，较1年期存款利率低2.3个百分点；3年期存款利率为1.10%，较1年期存款利率低2.2个百分点。

 记者以花旗银行的定期存款利率为例算了一笔账，以存款10万元计算，在花旗银行定存1年可得利息3300元。定存2年，每年可得利息1000元，2年总利息为2000元。而定存3年每年的利息为1100元，3年总利息为3300元。即定存2年、3年，反而比1年每年少2300元和2200元。

 外资行不建议客户长期存款

 外资银行利率为何会出现倒挂？昨日，记者致电渣打银行客服电话，客服人员表示，3年期和5年期存款利率过低的原因在于“渣打建议客户做短期存款和投资理财，所以中长期存款利率相对低一些”。

 据一家外资银行员工透露，大多数外资银行都不建议客户存长期存款，一方面是长期存款与外资银行存贷期限结构不匹配。另一方面，外资银行希望给客户更多的资产配置方式，习惯向客户推荐一些安全性和收益率兼顾的理财产品。

 国有银行业内人士认为，外资银行的服务目标群体主要定位于中高端客户，客户群体性质导致3年期以上存款比较少。而不同于盈利以利差为主，贷款业务占了相当大的比重的中资银行，外资行以服务和产品见长，贷款的比例较小，更强调增加中间业务收入。外资银行一般愿意客户将存款转为理财产品，一方面降低了利息支出，另一方面也降低资产运作风险。而外资行服务的高净值客户也很少有把存款作为理财手段，更看重银行提供的多元化产品。