有报道称，网商银行、微众银行成立后，均面临开户不足问题，目前其银行业务仅限于网络，当前法规禁止用户远程开立银行账号，这也一定程度上对其产生制约。另外，微众银行近期还面临正、副行长相继提出离任的挫折，看来民营银行的道路并不轻松。对百度来说，“塞翁失马，焉知非福。”它涉足银行，虽然慢了半拍，但新模式也可能出现后来居上的格局。

　　1+1>2的尝试

　　互联网在改变，银行在改变，那么银行业的监管是否也需要改变？进入“互联网+银行”的时代，那些把银行牌照当成“香饽饽”的传统是否也要与时俱进。曾几何时，每年春节的祝贺短信数以亿计，那是电信运营商无心插柳的大礼包，如今有了“过顶传球”的微信，煊赫一时的短信却快退出历史舞台了。

　　金融行业是否也会面临类似的情形？要知道苹果公司的ApplePay将于2016年底之前进入中国市场。虽然还不知道它究竟会给生活带来什么样的变化，但中国的苹果手机用户可能上亿，这个数量级的大家伙涉足银行的支付业务，它辅助银行固然好，如果颠覆银行，那可怎么办？

　　道理很简单，中国如果不开放或者缓开放银行业，但外面的世界却在加速开放，那么中国迟早还是得开放，而且会失去先机。正如几年前中国出售的iPhone3没有WiFi功能一样，如今WiFi已经成为智能手机的标配。若干年后，会不会出现“微信秒杀短信”这样现象级的金融产品？

　　目前，阿里巴巴、腾讯、百度、京东4家上市公司进入全球互联网公司10强，它们的创新能力无疑成为中国的标杆，它们曾颠覆了一些行业，现在也很可能会改变金融业。从世界趋势来说，中国需要更多富有创新气息的企业进军金融行业，这需要金融行业向社会资本敞开大门，向互联网敞开大门。

　　今年“两会”上，李克强总理曾指出，要围绕服务实体经济推进金融改革。推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。不过，从现实看来，这个“限额”可能还是有的，比如有报道称，首批发起设立民营银行的股东，虽没有明文规定，但是内部掌握的参考标准也是大股东净资产不低于100亿，实际控制人净资产不低于50亿元。但这个标准，无疑是一道很高的门槛，完全符合标准又有意愿的民企可能屈指可数。

　　中国的创业创新、转型升级都需要金融支持，但金融业本身也需要与时俱进，这既要练内功，也要借外力。只有破除银行牌照的垄断，传统银行业才能凤凰涅槃，社会资本能够设立银行，也会让产业发展如虎添翼。如果仅仅是维护银行业自身的利益，那么规则保护得越严实，它们也可能变得越羸弱。只有开放牌照，鼓励更多互联网企业与银行携手创新，也许它们能够推出震惊世界的产品或服务。