做买卖赔本欠银行30多万

 2010年中旬，宋某和妻子石某看准了建材生意，于是两人着手大干一场。但是，苦于没有流动资金，开始合计利用信用卡刷卡消费，然后还款的方式做买卖。

 随后，宋某到市区一家银行为自己和妻子两人申领了两张30万元额度的信用卡，拿到卡后，宋某立刻采购建材，再贩卖到县市区赚钱。一开始，生意还挺兴隆，但是，因为购进的建材太多导致压货。宋某的买卖突然资金链断裂，原本每月都能够还款给银行，这一下生意倒了，宋某彻底没了戏。

 去年底，银行多次催款无果。今年4月份，银行报案。经查，宋某在三家银行办理信用卡，共透支30多万元，经银行二次催缴，超过三个月未还。

 检察官告诉记者，宋某的案件类型就属于一人多卡、以卡养卡型恶意透支的案件，持卡人同时使用多家银行信用卡进行恶意透支，每次透支都在信用卡的透支额度及法律的立案标准内，但多张卡累计透支超过信用卡诈骗罪立案标准。

 在看守所内，宋某表示，做生意赔了本自认倒霉，但就是没钱还给银行，要求直接到监狱服刑。目前，宋某以非法占有为目的，恶意透支数额巨大，构成信用卡诈骗罪。

 2010年年初，刘某做生意但是手头一直很紧。听说办信用卡套现是个好主意，但是却没人给他提供信用卡，于是刘某开始打起了身边亲属的主意。刘某谎称自己的身份证被偷了，要借姐姐的身份证用。姐姐也没多想就把身份证借给了他。刘某于是去银行通过关系办理了一张额度为5000元的信用卡。

 随后，刘某又找熟人办了一张假房产证，托人将信用卡额度提升到10万元。有了信用卡，刘某花钱如流水，一部分还了债，还买了一辆二手车。到了还款期，刘某没工作也没钱还，结果银行工作人员找到其姐姐。刘某姐姐顿时愣了，自己没办过卡，哪儿能透支呢？银行报案后，警方经查，刘某利用伪造的虚假资料将信用卡额提高，并且透支近10万元。

 检察官称，此类属于冒用他人身份骗领信用卡恶意透支的行为。信用卡持卡人在申领信用卡的过程中，通过伪造身份证、冒用他人身份信息等方式，从发卡行骗领到信用卡。

 目前，刘某被关押在看守所内，因涉嫌信用卡诈骗罪，其或将面临五年以上十年以下有期徒刑。

 一听说要刑拘立即还钱

 年纪轻轻的衣某是一公司职工，今年年初，一家银行到单位集体办理信用卡，衣某也办了一张，额度1万元。只要一刷卡，想要的东西就来了，这种感觉也让衣某不知不觉中陷入恶意透支的境地。

 随后的一段时间内，衣某使用信用卡消费数次，却不还钱，透支达到了14000余元。银行第一次电话催缴，衣某只是答应还款，却始终不见人。第二次催缴时，银行告知衣某如果第二次催缴后，三个月还不还款的话将报警。警方将刑事拘留，追究其责任。

 衣某一听说要刑事拘留，顿时傻了眼。“我立即借钱，马上就还。”来到银行，衣某一脸无辜：“我哪儿知道这么严重，要不我早就还钱了。”

 检察官为记者分析，衣某这种类型是最普遍存在的情况，就是积少成多的恶意透支。持卡人每次透支都在信用卡的透支额度内，但经过多次透支，透支额累计达到立案标准。

 信用卡诈骗案件的立案标准是如何界定的？记者了解到，凡是恶意透支一万元以上，就构成信用卡诈骗犯罪，经银行两次催缴，超过三个月不还钱的就属于此类犯罪。

 据统计，今年3至9月份，芝罘区受理的恶意透支金额达150余万，与去年相比增幅达110%。

 检察官办案时发现，银行自身存在管理漏洞是导致信用卡诈骗案件频发的重要原因。检察官提出，银行应加强信用卡办理的审核流程控制。同时，检察机关还建议，银行应规范催收的形式。