北京的张晶最近打算买房，看中了一套二手房，并且和卖家已经签订了合同。一切手续办完，却苦等不到房贷批下来，眼看着就要违约了。中介告诉她，现在这种情况比较多。临近年底，房贷难已经成为一种普遍现象。

“房贷紧”扩至二、三线城市

临近年末，各银行可用于放贷的资金都比较有限

中关村互联网金融行业协会和金融搜索网站融360近日联合发布《中国房贷市场11月度分析报告》。《报告》在对全国32个重点城市近500家银行的房贷产品和融360客户的调查中发现，进入2013年第四季度，各地出现了不同程度的房贷收紧现象。16.75%的银行表示已停止首套房贷款，仅有6.4%的银行对首套房贷款仍执行八五折利率优惠。在二套房贷款中，大约有16.8%的银行停止贷款，同时利率大多上浮10%—20%不等。

11月以来，银行收缩房贷情况更加普遍，由一线城市扩展到二、三线城市，停贷产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房。同时，审贷、放款时间延长。据融360信贷专家徐瑾介绍：“正常情况下，房贷从提交申请到放款需要1个月左右的时间，但目前放款的时间各个银行均不敢保证，2个月或许更长时间都有可能。”

记者了解到，年底房贷紧张是市场的“惯例”。中国银行国际金融研究所高级分析师周景彤分析说：“各家银行房贷政策和利率水平具体取决于各银行资金状况，以及对个人贷款收益性、流动性和风险性的权衡。近期住房贷款有所收紧，最主要的原因是银行尤其是中小银行流动性趋紧。近期上海银行间同业拆借市场利率总体走高，表明临近年末，各银行的流动性趋于紧张，加上前三季度投放力度较大，到年末各家银行的贷款额度已经用完，可用于放贷的资金都比较有限。”

银行并未出台明确的停贷政策

专家预测，房贷爆发式增长和大幅放缓可能性都较小

此前，中国人民银行曾表示，调查表明，各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策。但由于前三季度部分银行的个人住房贷款增长较快，9月以来，一些中小型银行在贷款结构方面有所调整，部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。今年以来，随着房地产市场升温，个人住房贷款较快增长。9月末，主要金融机构（含外资）房地产贷款余额14.17万亿元，同比增长19%，增速比各项贷款增速高4.7个百分点。

各家银行经营策略不同也导致其不同的房贷政策。“随着经济回升，部分银行加大了结构调整力度，将更多贷款投向收益更好，也符合政策导向的小微企业和消费等领域，相应收缩了房贷增速。同时，随着中央对住房制度改革趋向明晰，市场对住房市场发展前景的预期正在发生改变。” 周景彤说。

记者注意到，市场细分带来银行间不同的市场定位。一些银行收缩房贷，同时，有些银行一如既往推广房贷业务。

“多数银行收紧房贷是因为没有额度了，我们银行还是比较支持放房贷的，信贷资源向房贷倾斜。现在首套房仍然执行八五折利率优惠，二套房1.1倍基准利率，没有上调，审贷的时间也没有拉长。”一家大型银行北京分行个人贷款业务部门的相关人士指出，房贷的资本占用率低，风险相对较低，贷款期限也长，目前看来还是不错的个贷业务。“我们主要和大的中介机构合作，主推二手房贷款。也有些银行与房地产开发商合作比较多，主推一手房贷。”

未来房贷市场将如何，“钱紧”会成为常态吗？周景彤认为，最近房贷收紧受流动性紧张的季节性因素影响很大，近期紧张，并不意味着一直收紧。随着季节性因素的消失，政策预期的消化，金融市场化改革的推进，预计个人住房贷款增长总体上会比较平稳。爆发式增长和大幅放缓的可能性都比较小。