余额宝打开了第三方支付平台创新的大门，瞬间引来无数跟进者。

苏宁云商内部人士向记者透露，苏宁云商与广发基金、汇添富合作的“类余额宝”产品“零钱宝”，已于11月5日正式上线，目前只有内部员工可以提前使用该产品，名称暂定为“零钱宝”，预测本月正式向公众开放。不过，苏宁研发的余额理财产品与余额宝不同的是，它既针对个人，也针对企业用户开放。

有专家认为，企业版余额宝虽然在产品形式上并未有什么创新，但势必更加挑动银行理财业务的神经。华林证券理财专户投资经理曹雷告诉记者，“银行的服务在便捷性上难与互联网金融产品抗衡，即便是网上银行也手续繁复，需要各种程序办理，在客户服务和客户关怀上做得也不够。”

苏宁“零钱宝”内测

今年6月，支付宝与天弘基金合作推出余额宝，与其合作的天弘基金也以最快速度成为规模突破千亿的基金。超过2900万的开户数，为目前国内开户人数最多的基金。这自然引起其他互联网巨头关注。自10月10日苏宁云商发布公告称获得基金销售支付结算业务的许可，苏宁将推“类余额宝”的消息不胫而走。

昨日 （11月20日），记者了解，前后经历了两个多月的研发筹备时间，苏宁云商与广发基金、汇添富合作的“零钱宝”，已于11月5日正式上线。

苏宁云商一位内部人士表示，目前只有内部员工可以提前使用该产品，名称暂定为“零钱宝”，预测本月内正式向公众开放。

苏宁云商内部公告显示，此款针对个人用户的余额理财产品 “零钱宝”预期年化收益率达5.5%，超银行活期利率13~15倍。另外，它还可进行购物、消费、充话费、缴水电煤气费及信用卡还款等多项创新增值功能。和阿里的“余额宝”类似，“零钱宝”也可随时提现至支付账号和银行卡。

在针对个人的余额理财方面，“零钱宝”俨然是“余额宝”的翻版。

同时对企业用户开放

向余额宝发起挑战的何止苏宁一家。

在余额宝打响互联网理财的第一枪，各种“类余额宝”产品在基金、第三方公司就已频频出现。

比如，天天基金网在余额宝推出后的极短时间内，推出了 “活期宝”；数米基金、长量基金推出“数米现金宝”、长量钱包；银联商务与光大保德信基金10月18日联合推出“天天富”；百度也于10月28日联手华夏基金推出年化收益率高达8%的“百发”理财产品。余额宝的成功逆袭使基金电商热持续升温。

与余额宝不同的是，苏宁研发的余额理财产品同时针对企业用户开放。据记者获悉，面向开放平台商户及供应商的企业版基金理财产品，也将会很快推出上市。

另外，汇付天下近日正式推出了首款基于POS商户的移动化理财产品“生利宝”，为汇付天下超过50万中小商户提供移动平台金融增值服务。首批在“生利宝”上线的基金包括国泰基金、南方基金、海富通基金等，预期年化收益3.7%。

分流银行理财产品客户

据艾瑞咨询报告显示，今年三季度国内第三方互联网支付市场交易规模达14205.8亿元，环比增长26.7%，同比增速回升至50.8%。其中，网购、航空等第三方互联网支付企业的传统优势细分市场格局十分固定，第三方支付企业间的竞争向新领域转移。

从产品设计上看，“企业版余额宝”并无太多创新，它在企业用户领域的需求，是否会产生个人领域那样惊人的吸收效力呢？

某第三方支付平台内部人士告诉记者，企业用户的需求会大大超过个人，因为企业的资金量很大，尤其是小微企业的需求会比较大。

不过，华林证券理财专户投资经理曹雷表示，企业版的余额宝市场有限，只有平台聚集足够多的商户，聚集的力量才足够大。

无论如何，企业版余额宝的横空出世，势必更加挑动银行理财业务的神经。

普益财富研究员吴泞江认为，这种更加明确精准的客户定位，将从不同方面分流本该流向银行的各种“闲钱”，加速货币基金对银行存款的替代，长期来看，就是在分流银行理财产品的潜在客户。

银行理财该如何应对互联网金融领域接踵而来的挑战呢？曹雷认为，银行除了继续完善自己理财的工具性，还要解决在时效性和服务性上的劣势。“银行的服务在便捷性上难以与互联网金融产品抗衡，即便是网上银行也手续繁复，需要各种程序办理，在客户服务和客户关怀上做得也不够。

“目前银行在信任度上还有一定优势，不过随着随着互联网金融风暴越刮越猛，比如苏宁也开始办银行，阿里金融帝国越来越完善，大家对这些第三方支付平台也会越来越信任。”曹雷说。