信用惠民谱新篇
——我市11.02亿元“信易贷”赋能信用惠民便企纪实
本报记者张泽青 通讯员陈翔 王秀国
“春耕复产在即，去年大棚转型、种植果树、基础设施建设都占用了大量流动资金，今年春耕的启动资金捉襟见肘，诸城农商银行这200万元的‘信易贷’资金，可是解决了俺的燃眉之急，春耕备播正常进行是有保障了。”这是我市田园牧歌农业科技有限公司负责人杜峰在办理完贷款手续，高兴的一幕。
近年来，我市加快推进社会信用体系建设，市农商银行积极发挥金融机构信贷职能，主动参与诸城市“信易+”守信联合激励工程、“乡村振兴文明信用工程建设，用好全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”、“流水贷”、“税e贷”、“信商贷”等系列信用贷款产品。经统计，截至目前，该行已为1.3万余户家庭和700余户小微企业主发放各类信用贷款1.3万余笔，合计11.02亿元，谱写了该市信用惠民便企新篇章。
“舜德分”个人“信易贷”，让守信市民享信用红利
2019年5月，市自然人信用积分“舜德分”自助查询平台，正式开通，7月12日，启动“信易十”守信激励工程建设，诸城农商银行积极跟进，主动申请加入诸城市“信易+”守信激励创新联盟，针对信用积分“舜德分”A级及以上的守信市民，创新推出多款信易贷产品，实施信贷激励。其中，对“舜德分”等级达到A+及以上的自然人给予信用贷款最高15万元、保证贷款最高25万元、抵押贷款最高100万元、贷款利率较普通客户少上浮20%等激励政策；对“舜德分”等级达到AA级的自然人给予信用贷款额度20万元、保证贷款额度30万元、抵押贷款额度150万元、贷款利率较普通客户少上浮30%等激励政策；对“舜德分”等级达到AAA级的自然人给予信用贷款额度30万元、保证贷款额度40万元、抵押贷款额度200万元、贷款利率较普通客户少上浮40%等激励政策。
龙都街道的苏先生春节前需进货增加库存，资金紧张。正在为难之际，听朋友介绍了“舜德分”信易贷后，抱着试试看的态度去了诸城农商银行龙都支行。没想到，银行当天就为其办理了10万元的“信易贷”，贷款利率较普通客户少上浮了10%，一年还节省了435元的利息。自2019年8月1日，该行“舜德分”信易贷产品发布以来，截至目前，已发放城镇居民信用贷款2900余户，共计3.12亿元。
在抗击疫情期间，该行又快速响应，对驰援武汉的14名获得信用加分激励的医护人员，分别授予100万元额度的“信易贷”激励。
“乡村振兴·文明信用”工程，让“文明信用”变“真金白银”
农民贷款难、担保难、贷款贵一直困扰着农村经济的发展，为更好的践行新时代文明实践，解决农民贷款难题，2019年，我市多部门联合印发了《关于实施“乡村振兴·文明信用”工程推进整村授信助力乡村振兴战略的工作方案》，通过在全市开展“乡村振兴·文明信用”工程，对实信模范农民实施信贷激励。
枳沟镇北杏村的王炜东带领10多名村民从事服装和电子线束加工，他孝敬父母、为人友善，还热爱唢呐演奏，是村里的“音乐家”。在他被评为AAA级文明信用户后，诸城农商银行将他的贷款额度从5万元提高到20万元，贷款利率比原来优惠了15个百分点，每年节省利息约1305元。
据统计，自开展“乡村振兴·文明信用”工程以来，该市已打造“文明信用村”71个，评选“文明信用户”13.7万户，对评选出的AAA级、AA级、A级的文明信用户给予不同程度的贷款利率优惠，对评选出的市级以上道德模范、身边好人、最美家庭、五好家庭、文明家庭、好婆婆、好媳妇，最低可执行基准利率，让讲文明、守信用的村民获得资金支持、利率优惠和适度增信，同时开通线上线下“双线办贷”渠道，通过微信、电话、农商宝等线上线下平台都可申请贷款，让老百姓“一次不跑”或“只跑一次”就能获得贷款。截至目前，该行已为9600余文明信用户发放6.47亿元的信用贷款。
中小微企业“信易贷”，让守信企业融资更便利
山东君语生态农业发展有限公司是一家经营果树、蔬菜、绿化苗木种植、销售的诚信企业，今年春耕时节，法人代表卢洪文因为资金链犯了难题，去年购置苗木、果树，农业园区建设已投入了大量资金，今年还计划上新品种果树、建设120亩的大棚，但启动资金却没有着落，市农商银行在了解这一情况后，在最短时间内成功为企业发放了300万元的“战役快速贷”，解决了企业的资金难题，被客户称赞为助力农业发展中小微诚信企业发展的“及时雨”。
受自身实力较弱、抵押品少、担保难、抗风险能力不强等因素影响，“融资难、融资慢、融资贵”等问题一直成为制约中小微企业发展的瓶颈，近年来，诸城农商银行围绕助推地方经济高质量发展，主动创新推出“税e贷”、“信商贷”多项“信易贷”产品，积极探讨帮助我市守信小微企业解决融资难题。今年，该行又充分用好全国中小企业融资综合信用服务平台，线上发布了“复工流水贷”、“战役快速贷”、“税e贷”等多款面向中小微企业的“信易贷”产品。
据了解“流水贷”是面向该市守信中小微企业、新型农业经营主体发放的用于日常生产经营周转的贷款，以交易流水外结算量为主要授信依据，门槛低、受众广，对流水收入充足的最高授信额度100万元；“税e贷”以纳税数额为授信依据，解决成长型小微企业担保但问题，最高信用额度50万元。截至目前，共为203户小微企业主发放信用贷款8705万元。
针对我市信用可视化示范商户该行创新开发了“信商贷”信用贷款产品，商户通过参与诸城市信用可视化工程，主动建立信用档案，公开对外展示商户信用、公开进行承诺，诸城农商银行根据商户评定的信用等级的不同，给予不同额度的信用贷款，其中，较高信用等级的信用可视化示范商户最可信用额度为30万元，贷款利率较普通客户少上浮50%。截至目前，该市已为570户“信用可视化商户”、信用记录良好的个体工商户发放用于生产经营或消费的信用贷款总计5591万元。
